Profit with Purpose
Prelude
In de rijk gedecoreerde zaal van het statige Grosvenor House hotel aan de Park Lane in Londen hangt een sfeer die in niets doet denken aan de doelgroep van arme mensen in Afrika en Azië. In veelal donkere pakken keuvelt het dertigtal investment specialisten van LeapFrog en investeerders van grote financiële instellingen wat, het borrelglas geroutineerd in de hand. De meeste aanwezigen wonen in welvarende steden als Sydney, Londen, Zurich of Amsterdam en overnachten in een van de luxe kamers van het hotel. Voor buitenstaanders zou het de borrel kunnen zijn van een investment bank die een miljoenendeal viert. Toch staan hier mensen met een hoger doel dan geld. Het doel om de 80% van de wereldburgers die minder dan $10 per dag (7,58 euro per dag) te besteden hebben van bestaanscontinuïteit te verzekeren waar dit nu nog onbereikbaar is voor deze groep. En dat met geld van investeerders die zich in dit soort landen tot nu toe vooral op de rijkeren richtten. Als relatieve buitenstaander geloven we het nog niet allemaal: in maatpak de armen helpen en daar geld mee verdienen, dat kan toch niet? Als we ons onder de aanwezigen mengen, valt ons wèl op dat de gesprekken anders zijn dan bij een doorsnee investeringsfonds. Het zijn inderdaad mensen met een missie, maar zonder geitenwollen sokken. Wat niet te combineren leek, komt hier bij elkaar: ‘profit with purpose’ zoals medeoprichter Andrew Kuyper in een speech voor de aanwezigen herhaalt. Er klinkt applaus. Er hangt de sfeer van een plaats waar iets bijzonders gebeurt. Een paradigma shift in Financiën?
[i] http://www.leapfroginvest.com/lf/leapfrog/popup3.php?id=137
LeapFrog belegt vermogen in verzekeraars voor mensen met lage inkomens. Het is in 2007 opgericht door Andrew Kuper (die zichzelf Andy noemt en nog steeds de CEO is) en Jim Roth die als partner ook nog steeds bij LeapFrog werkt. Geboren en opgegroeid in Zuid Afrika is Andy opgeleid aan top universiteiten zoals Cambridge in Engeland en Harvard in de Verenigde Staten[i]. Andy leert Jim Roth kennen op Cambridge waar ze beiden hun PhD halen onder supervisie van dezelfde professor.Andy heeft het ondernemerschap van kinds af aan in het bloed en is gefascineerd geraakt door het onlosmakelijk met elkaar verbinden van profit én purpose. Hij is een netwerker, ondernemer en een marketeer. Jim weet mede dankzij zijn proefschrift alles over (micro-) verzekeren en is een internationaal expert op dat terrein. Tien jaar later in 2007 komen ze samen op het idee de ervaringen en expertise opgedaan in verschillende werelden te combineren. Zij zien in (micro) verzekeren een potentiële markt waar de combinatie van profit en purpose zowel impact als groei kan realiseren.
LeapFrog richt zich op ontwikkelende en opkomende landen, vooral in Azië en Afrika. LeapFrog gelooft dat donaties op lange termijn geen wezenlijke verbetering brengen voor de groep die tegen de armoedegrens aan leeft. De steun is vaak kortlopend en beperkt, met geen of te weinig grootschalige verbetering van de zelfredzaamheid. Om werkelijk het verschil te kunnen maken moeten kapitaal en impact hand in hand gaan. Een investering in een verzekeraar met veel groeipotentie (profit) moet onlosmakelijk verbonden zijn met het daarmee creëren van impact in klantwaarde (purpose). Hoe ziet deze impact er precies uit en wat vraagt dat aan technische en sociale innovatie? Binnen de bevolkingsgroep met weinig inkomen kun je je bijvoorbeeld voorstellen dat je iemand met HIV toegang geeft tot een levensverzekering; en een boer de mogelijkheid geeft een autoverzekering te sluiten voor het geval zijn enige tractor het begeeft. Andy en Jim zien dat de impact en groeimogelijkheden met dit soort oplossingen binnen deze enorme bevolkingsgroep gigantisch zijn.[i]
Wat blijkt? Profit with purpose is een magneet voor goede ideeën, goede mensen en kapitaal. Het appelleert aan de meest fundamentele primaire drijfveren van mensen. Alleen ‘purpose’ wordt saai en armoedig. Alleen ‘profit’ voelt als leeg profiteren. De combinatie is spannend en aantrekkelijk. Of zoals Andy het uitlegt: “Mother Theresa is social but not sexy. Donald Trump is successful but not good. Mother Trump is a magnetic combination which attracts the best people and investors and with that you can outperform everyone”.
[i] (Bronvermelding:1) in combinatie met; Bron 1 (zie hieronder)
Visie en positionering
Kapitaal samen laten komen met de financiële behoefte van miljoenen consumenten in opkomende markten.
De visueuze circel van armoede doorbreken door kapitaal te verbinden met de behoefte aan financiële ontwikkeling en bescherming van consumenten en kleine ondernemers in opkomende markten.
- LeapFrog is ontstaan vanuit een overtuiging dat de populatie die tegen de armoede grens leeft een kansrijke markt is voor verzekeringsproducten.
- Gedreven vanuit de kans die deze markt biedt om zowel winst voor haar investeerder als sociale impact te generen
LeapFrog investeert in financiële oplossingen voor miljoenen mensen in Afrika en Azië, en wil hiermee de toegang tot financiële producten in opkomende markten mogelijk te maken.
• LeapFrog investeert in bedrijven om voor hen schaal, winst en impact mogelijk te maken.
• Het profit-with-purpose fonds wil in tien jaar tijd 25 miljoen mensen bereiken, waarvan 15 miljoen vrouwen en kinderen.
• Profit-with-Purpose
• Dichtbij
• Voor iedereen
• Winst genereren
• Groei
• Waardetoevoegend
•Toegankelijkheid
Winst behalen door te investeren daar waar dit van structurele toegevoegde waarde is.
• LeapFrog’s team bestaat uit leiders van verschillende financiële dienstverleners in opkomende markten.
• LeapFrog heeft door haar investeringsfonds al 8,7 miljoen mensen in opkomende markten kunnen bereiken met financiële ondersteuning of bescherming.
Het businessmodel
- Eind Klant: Inzicht in – en toegang tot een financieel product wat mij zekerheid biedt.
- Partner: De financiële dienstverlener waar LeapFrog in investeert krijgt winst, schaalvergroting en lagere kosten.
- Eind Klant: Ik krijg een zekerheid dat mijn risico’s worden opgevangen, waar ik voorheen niet voor in aanmerking kwam.
- Partner: Vergroten kwaliteit bestuurders/management, productontwikkeling en verbetering van operationele processen.
- Eind Klant: Een gevoel van begrip en veiligheid.
- Partner: Ik voel aandacht en betrokkenheid. Er wordt met zorg naar mijn markt, producten en dienstverlening gekeken.
- Eind Klant: Ik betaal een lage premie van zo’n $2 - $5 per maand.
- Partner: Mijn financiële producten en diensten beschikbaar maken voor het segment klanten dat zo’n $2 per dag te besteden heeft.
- Eind Klant: Ik moet mij inzetten het risico op schade zo klein mogelijk te maken.
- Partner: Mijn processen en producten continue verbeteren.
- Eind Klant: Er is een klein risico dat ik mogelijk de premie niet kan betalen.
- Partner: Wanneer mijn business model niet winstgevend is loop ik het risico dat de investering niets oplevert: geen exit.
Wat is de huidige positie van het merk in deze marktsegmenten?
Wat is de concurrentieomgeving?
Wat is de doelgroep in volumes, bereikbaarheid en winstgevendheid?
Wat is het unieke klantinzicht om de segmenten te bedienen?
Productie & Innovatie
• Financiële Producten zoals levensverzekeringen en schadeverzekeringen.
•Toegankelijk via gemakkelijk aan te schaffen, bijvoorbeeld via mobiele telefoon
•Betaalbaar en mogelijkheid om de premie in kleine termijnen te betalen.
Simpel in gebruik. Polisvoorwaarden zijn bijvoorbeeld opgenomen in 2 overzichtelijke A4-tjes.
Welke technologie is nodig voor de productie en levering?
Leveranciers & Partners
•Samenwerkingsverbanden tussen bijvoorbeeld een mobiele aanbieder en een verzekeraar.
Samenwerking met locale instanties om overheidsbeleid en toezicht goed toe te kunnen passen
Welke andere partners zijn gewenst en wat voegen deze toe?
Marketing & Verkoop
Marketing via distributie kanaal, bijvoorbeeld een mobiele aanbieder.
Hoe worden verkoopactiviteiten georganiseerd?
Klantcontact & Diensten
Leapfrog en haar klanten werken samen als partners, waarbij Leapfrog Lap daadwerkelijk intern aanwezig is haar expertise over te brengen.
Hoe worden diensten voor en met de klant vormgegeven?
Waarde
De financiële dienstverlener waar LeapFrog in investeert krijgt winst, schaalvergroting en ondersteuning bij de ontwikkeling van innovatieve producten tegen lagere kosten.
•Lager salaris, maar hoge mate van voldoening en zingeving
•Wekelijks contact vanuit alle hoeken van de wereld, geeft betrokkenheid.
•Als medewerker werk je dichtbij het vuur, vanuit een partnerschap met de klant.
Welke waarde wordt gecreëerd voor de maatschappij en wat geeft dit terug aan de organisatie?
•Duurzame doorbreking van de visueuze circel van armoede.
•Creëren van mogelijkheden en toegang tot financiële producten voor low income consumers.
Bronnen
Bronnen en verwijzingen
- Login of registreer om te kunnen reageren
